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Qué gastos debes considerar al comprar una vivienda

El precio anunciado no es todo el dinero necesario para comprar una vivienda. La operación reúne una compraventa y, si necesitas financiación, un préstamo hipotecario. Cada parte tiene gastos distintos y no todos corresponden al comprador, por lo que conviene separar las partidas antes de calcular la entrada.

Separa compraventa e hipoteca

La escritura de compraventa transmite la vivienda; la escritura del préstamo establece la financiación. Aunque se firmen el mismo día, sus impuestos y gastos no son idénticos. El Banco de España recuerda que el reparto establecido para formalizar una hipoteca no cubre automáticamente los gastos de adquirir el inmueble.

Crea dos listas. En la primera incluye precio, impuesto de la compra y costes propios de la transmisión. En la segunda, tasación, posible comisión de apertura y cualquier coste o producto asociado a la financiación. Esta separación evita aplicar una regla sobre la hipoteca a toda la operación.

Partidas habituales de la compra

La tributación cambia según se trate de vivienda nueva o usada y según la comunidad autónoma, además de posibles tipos reducidos. También pueden existir costes de notaría, registro, gestoría o asesoramiento ligados a la compraventa. Consulta siempre la normativa y un presupuesto actualizado para tu operación concreta.

Añade los costes inmediatos que no aparecen en la escritura: mudanza, suministros, reparaciones, mobiliario imprescindible y cuotas de comunidad pendientes de planificación. No todos son obligatorios, pero ignorarlos puede dejarte sin margen justo después de utilizar la mayor parte del ahorro.

  • Precio y señal o arras entregadas.
  • Impuestos aplicables a la transmisión.
  • Notaría, registro y gestoría de la compraventa.
  • Mudanza, altas, reparaciones y reserva posterior.

Qué gastos de la hipoteca paga cada parte

Para préstamos sujetos al reparto vigente desde la Ley 5/2019, el cliente paga la tasación y, si la solicita, su copia de la escritura. La entidad asume los gastos de notaría de la escritura del préstamo, registro, impuestos y gestoría asociados a la formalización hipotecaria. La comisión de apertura corresponde al cliente si forma parte de la oferta.

Estas reglas se refieren a la formalización del préstamo y pueden no describir contratos antiguos o situaciones especiales. Revisa la Ficha Europea de Información Normalizada, la documentación precontractual y el contrato. Comprueba además el coste de seguros u otros productos y si realmente son obligatorios o solo bonifican el tipo.

Calcula el efectivo necesario y la cuota cómoda

Suma el dinero que debes aportar al precio, los gastos de compraventa que te correspondan y los costes iniciales de financiación. Resta únicamente el ahorro destinado a la compra, dejando fuera el fondo de emergencia. El resultado es una aproximación al efectivo necesario antes de firmar.

Después comprueba la cuota con varios tipos de interés y añade los costes recurrentes de ser propietario: comunidad, seguros, mantenimiento e impuestos periódicos. Que el banco conceda un importe no significa que la cuota encaje en todos tus escenarios. La decisión debe seguir siendo sostenible si suben algunos gastos o bajan temporalmente tus ingresos.

Fuentes y revisión